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餐飲創業之開餐廳銀行貸款篇

要開店創業了,資金不夠,時間又很趕怎麼辦?

有錢才有膽,往銀行貸款出發吧!

選擇銀行貸款,就得先心裡有個底,畢竟是私人企業,借你錢就是要賺你利息的(同理可推,公股銀行利率會稍低一點點,但也不用太期待),利率自然會比政府貸款要來得高多了;相對的,核款有效率、放款快速就是選擇銀行的一大特點,但銀行貸款百百種,甚至一家銀行就有好幾種貸款方案,怎麼選?

(想要低利率?試試看政府貸款吧:餐飲創業之政府貸款篇

(有沒有不用還錢的方案?有,在這:餐飲創業之政府佛心免還創業計畫

釐清自我需求及條件

銀行貸款怎麼選
銀行貸款怎麼選

跟著上面的簡易流程圖走過一遍,可以簡單知道尋找貸款的大方向是「抵押貸款」或「信用貸款」,不免俗的,抵押貸款自然比信用貸款好申請,但銀行也知道越來越多人不願意抵押房產或車子,因此近年來信用貸款的方案越來越多,額度也提高不少!

掌握基本原則及文件

銀行貸款-掌握基本原則及文件
銀行貸款-掌握基本原則及文件

方案不同有時資格上也會有特別優惠,譬如軍公教、擁有特殊專業或專業證照等(餐飲當然就是廚師證照最好用了),但基本的資格如:須年滿二十歲、現職滿六個月、信用良好、具償還能力等,一定是首要條件,信用部分在餐飲創業之政府貸款篇有提過,可以至郵局填寫表格向「聯合徵信中心」申請徵信報告,現在每年每人都有一次個人免費申請(原一份 100 元),具償還能力當然看收入、存款和名下資產,這邊有個小撇步提醒大家,如果已有向銀行貸款的計劃,選擇好方案後,也可先在該銀開戶存款或辦理信用卡,因為有不少銀行對於自家客戶也有特別專案或優惠。

文件部分有三:身分證明、工作或收入證明、財力證明,準備好這三份文件就算完成大部分了,其餘細項也可至該銀行網站或致電詢問,比較要注意的是要詢問哪些資料要求正本,妥善準備好文件就能省時省力,財力證明的文件記得越詳細越好,不僅能讓您順利過件,也有機會談到比較低的利率!

注意事項

銀行貸款注意事項
銀行貸款注意事項
  • 手續費:

包括開辦費、純手續費和帳戶管理費等,最高可達近萬元,是利率以外最大的開銷,一定要事前了解。

  • 提前還款違約金:

這也是一大危險,跟銀行借錢不是外快還完就好,相反的銀行希望你慢慢還並支付利息,尤其現在很多短期貸款,提前還款違約金一定是必備,因此建議如果是短期需求也可選擇不綁約,總之在了解方案或閱讀合約的時候要特別小心。

  • 利率變化:

除了單一利率外,為了吸引客戶,有些銀行會打出頭幾期低利率或零利率,但這需要很小心,羊毛出在羊身上,銀行不可能不賺錢,因此要整份資料審核或請銀行精算,確定是可負擔再貸,另外除了像這樣先低後高的階梯式利率外,浮動加碼利率也需要事前了解,浮動加碼利率是指用該銀行的定存利率加上一定數值的利率,才是真正的利率,像這樣類型的利率有好有壞,相對來說也會有風險,只能請大家先行評估再決定了!

各家銀行貸款比較(以基本方案為主)

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